移民后，如何处理自己在国内的个人养老保险ZT

作者：清月
前几天回答姐妹的有关养老保险方面的问题，有些凌乱。有不少姐妹私下又有咨询同样的问题，现整理一同回答如下，希望可以帮到有需要的JMS。希望姐妹们经营好自己的婚姻生活，理性处理好国内的财产和保险，和老公和谐幸福长相厮守。
我原先在企业里做人力资源经济师，做过养老保险的工作，专门负责我们企业6千多职工的养老保险个人账户缴费、转移、退费等工作。看到001论坛上有许多姐妹对移民美国后国内养老保险如何处理的问题有许多困惑，根据我的经验，针对姐妹们的实际谈谈我的看法。
我们都清楚，姐妹们是想在来美以后每年缴纳国内自己个人账户上的养老保险，用以积攒养老保险缴费年限和个人账户储存额，年老以后可以在国内有一份自己的保障。
有一个问题就是，当你从原单位将个人养老保险档案转出，继而给社保局缴纳养老保险的时候，你不只是要缴纳你个人账户上的储存额，你还要缴纳本来由企业为你缴纳而现在要由你自己缴纳的那部分钱，虽然以个人身份缴纳的那部分的比例可能要小一些。我记得的是总额是按社会平均收入做基数（有3个档次，依次是社平工资的60%、100%、300%）的18%，其中8%进入个人账户，10%进入养老统筹；而原先你在企业里工作时，你个人只缴纳8%的你的个人账户，企业要按你的收入的21%向国家养老统筹缴纳。
这样，当你连续缴纳满15年以后，无论你原先是由企业缴纳的还是个人缴纳的，退休的时候计算方法是一样的，而如果你没有缴纳满15年，社保局只退给你你的个人账户上的储存额，你个人或者单位为你缴纳的进入统筹的那10%或者21%都不会退给你了。
所以，我觉得，如果姐妹们想清楚了要以个人身份缴纳你的养老保险，一定要想清楚，一定要等到缴纳够15年以上，并且等到55岁退休（我记得女的按工人身份可以50岁退休）才划得来。如果你中途改主意了不想再缴纳了，社保局只会退给你个人账户的储存额，你曾经交过的那另外10%是不会退给你的，到那时你就会损失大了。

如果你已经接近50岁（问清楚你们城市是不是可以女的50岁退休），我觉得，如果你们单位好说话，还是继续在单位缴纳，最多你自己只要缴纳你应缴纳的那8%就可以了，到达退休年龄在原单位退休。
如果你在接近退休年龄前已经辞职，我觉得你一定要将你的养老保险关系转到社保局，继续缴纳养老保险一直到你退休年龄。这时你交的多的保险金一点也不吃亏，我觉得能按社平工资最高额的百分比缴纳最好，能多交就多交，不要交低额的那种，等几年以后在国内退休拿到不错的养老金，再加入美国籍不迟。

如果你在缴纳够15年以后就不再缴纳养老保险了，那么从你停止缴纳直至退休那年你的养老保险个人账户上将没有记录，这就是说你中断缴费。中断缴费不仅会降低社会保险的抗风险能力，而且直接影响你退休时享受的养老金水平。中断缴费因缴费年限减少，在退休后养老金调整是也会受到影响。

有姐妹问我更详细的内容，我觉得有必要将这个信息告诉大家。我了解的情况是，国家统一规定女干部是55岁退休，女工人是50岁退休，特殊工种女工可以45岁退休。
感谢主，我是09年3月在国内以特殊工种身份退休了，现已进入国家养老保险统筹。09年4月获得K1+K2签证，5月赴美。09年至今连续2年，国家调整离退休人员养老金，我都赶上了，虽然不多，但很满足。
如果姐妹们准备辞职，可以将养老保险关系转到社会上。据我所知，是可以在50岁退休的。那样就会少缴纳5年，不用等到55岁，在50岁就可以退休了。
转到社会上，每年你要按社保局公布的本地区上年社会平均工资为基数，你可以选择：按社平工资的60%、或社平工资的100%，或社平工资的300%作为你个人的缴费基数，再按照18%的比率缴纳你的养老保险费用，其中8%进入你的个人账户，10%充公。
比如：假设你的城市的上年社平工资是36000元，你选择按100%缴纳，那么你当年要缴纳的养老保险费总额就是：36000*100%*18%=6480元，其中进入你的个人账户的是2880元，进入国家统筹的是3600元。

至于如何选择缴费基数，应该根据你的实际情况。如果你还年轻，需要长期缴纳养老保险，我觉得最好选择比较低的社平工资的60%做基数，保证缴费年限（工龄），因为要缴纳很多年，要做长期备战的准备。
如果已经接近退休年龄，而且以前在企业里缴纳的并不少，我建议还是选择比较高的基数来缴纳，这样，当你到达退休年龄退休的时候，你的养老金不会因为你最后几年少缴而受大的影响。

如果你还很年轻，30岁左右40岁不到，我觉得还是踏踏实实在美国找一份工作，积攒自己的工作经历和社保分值，以期在美国到达法定年龄领取养老金和社会保障费，享受美国高度社会文明带给我们的幸福感。如果我是这个年龄，我将毫不犹疑地退出我国内的养老保险和一切其他商业保险，安安心心在美国打出一片新天地。

在美国，国家公务员一样要缴纳养老保险费用。在中国，公务员和事业单位教职员工个人都不用缴纳养老保险，退休金统一由上级主管部门拨款。有些姐妹原先在这些部门工作，辞职来美以后，在国内的养老保险接续方面遇到了一些问题。

据我所知，如果事业单位人员在没有达到退休年龄中途辞职，只能将养老档案转到社会上，以前在单位的工龄估计不会算成视同缴费年限，如果缴纳也只能从转入那天开始算起。
我觉得如果年龄不大，没必要想国内的那点保障了，还是踏踏实实想想美国这边的社会保障，年老以后即使回国，拿着美国的养老金，在中国能过着多么滋润的好日子呢。
辛辛苦苦工作这么多年，就因为国家政策使个人该享受的福利打了水漂，这确实是个比较窝火的事情。我认为，即使你想最后离开以前的单位，从劳动法角度和个人得失方面讲，还是让单位辞退你比较好，这样你还能得到12个月的工资补偿金。具体怎么办，上网查查劳动法就会明白了。
就有些姐妹提出的问题“想得到美国这边的社会保障，只有通过工作这一条路吗？”现仅就我所了解的回答如下 ：

如果你和老公是在他退休前结婚的，他退休以后如果他不在了，你可以享受他退休金的一半。享受这个退休金的条件是你没有工作。不知我理解的是否有误，欢迎姐妹们指正最好有文件可查。（不好意思，我的英文还不足以查英文网站文件的程度）
如果你在美国也有工作，又有积攒的社会保障SSN的点数，积攒到一定点数，你将可以在到达退休年龄以后领取SSN的钱，如果老公也有SSN，如果老公先走，你将可以选择夫妻二人中高的那个SSN额领取。
如果你们是在他退休以后结婚的，那么你将不能享受他的退休金，但是退休公务员可以为他的妻子购买养老保险，并且要在他们结婚一年之内开始购买一直缴纳到他不在，如果老公先走妻子可以享受老公的SSN、遗孀补贴及他给你购买的养老保险这三项待遇之和。
我现在的情况就是属于后者，我老公是公务员，在职时是这个城市的Fire Chief，我们是在他退休以后结的婚，2010年5月，在我们结婚即将满一年之前，他给我购买了养老保险，每月支付600多美元一直到他不在，这样如果他先走我一步，每月我将可以领取SSN、遗孀补贴、养老金三项合计每月3000美元左右的保障。
真的很感谢老公对我的爱，他说，他不想在他S了以后，别人指着我说，看这是他老婆，他S了老婆穷成这样了。

我想大部分姐妹的老公都有至少SSN的保障，真是到了那一天，我们将至少有他的SSN做保障，如果拿着这个钱回中国生活，更是没有一点问题。
在国内你要等10年才退休，你要注意呢。1、你的养老保险不要中断，无论你私下是给单位缴纳还是单位私下为你缴纳。 2、能在单位赖着就不要辞职，尽量保持你企业职工的身份。保证在50岁就能退休。 3、10年中单位有什么变故，你要一直关注，不要等到亡羊补牢。
新政策是，以个人身份缴纳社会保险费的险种及其比例：
1. 养老保险费：个人缴纳20% 。其中进入个人账户8%
2. 医疗保险费：个人缴纳5% 。其中进入个人账户2%
新政策还有，两种身份享受社会保险待遇的区别如下：
1. 女性参保人员退休领取养老金年龄的区别：单位的女干部55岁，女工人50岁；个人的一律55岁。男性参保人员退休领取养老金的年龄，没有单位的和个人的区别，都是60岁。
2. 单位的还有失业、工伤、生育三项保险待遇；个人的没有这三项保险待遇。
3. 单位的医保卡每月都有几十元的医疗费进账；个人的没有医疗费进账。
你在国内是哪个城市？可以回去问问，现在在北京，国家有政策，女的40岁以后的失人员可以申请国家补贴，国家补贴大概三分之二，自己缴100多不到200，每个月。别的城市我不太清楚，我觉得能继续缴还是继续好，尤其是已经缴了10几年快20年的。北京有这个政策，这个失业补助是3年，3年之后可以再失业呀。呵呵~ 但是享受这个不能同时享受失业保险金，失业的国家给补一部分钱，然后拿这部分钱去交养老，45岁就可以办退了。.

想多问一句，如果改变国籍了呢？多年的社保和房屋这块怎么办？是不是就.

有兴趣，不知道在上海，是以自由职业者的身份缴纳社会保险合算呢，还是挂靠在某熟人的单位，以社平工资的60％缴纳合算？这两种方式，哪一种对退休金和医疗保障更有用？.

改变国籍社保可以退费，大概只能退你已交部分。反正鱼与熊掌…….

退休以后改国籍，能拿中国养老金不？.

那其他的
或者我暂时不改变国籍
累啊 .

没办法，要是舍不得国内的社保，就先不换国籍吧，要是必须换，那就只能放弃了.

楼主，想问问看，对于40出头的男人准备移民的话这份国内的养老保险该怎么处理呢？以前也交了很多了，不要了吧，很浪费，但是如果个人还要再交近20年的话又貌似太长了点～.

好帖.

感谢.

也很关心这个话题,我已经交满15年了,如果移民的话,是不是就没有中国的养老保障了呢?只能拿到自己个人账户上的8%.以前单位交的部分是否肯定被统筹掉了..

国家养老政策一直在变的，谁知道再过几年是什么情况。
不过我朋友总结下来我们这个年龄（九十年代中期开始工作的）是交得少被统筹部分也就少；交得多被统筹部分也就多。但如果是单位帮你交的话肯定是交得越多将来的退休金也就越高，虽然现在多交1000元每月，将来也许只能多拿200元每月。.

好贴。谢谢！

请问：
"当你连续缴纳满15年以后"

一定是要连续吗？当中如果有中断，那末？.