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标题: [其他] 大人的保险产品,重疾+终身补贴 [打印本页]

作者: 小学生 时间: 2005-1-7 15:55 标题: 大人的保险产品,重疾+终身补贴

有谁清楚哪个市面上的产品好一些啊?哪个性价比高？适合３０～４０岁的人？
我想更多了解一下：中保康联的终身医疗这个产品. 有无类似的产品啊?
或者我们有无兴趣团购?

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作者: ptmother 时间: 2005-1-7 16:20

保险团购必须是一个公司里的吧？.

作者: 小学生 时间: 2005-1-7 16:39

嘿嘿, 团购可以两种解释吧:
一：个人保险产品多人购买,讲讲价
二: 团体保险, 需要一个公司的公章和至少3人购买同一产品,一般要求8人购买.

我感兴趣的现在有:

太平人寿的终身分红型医疗险（团险）
中保康联的终身医疗险（个险）

不知道后者合算不合算，性价比是否高，千寻妈怎么不出来说说啊．
大家都说说，给我出出主意啊．　

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作者: 笑笑mama 时间: 2005-1-8 22:23

我比较了几个公司的产品，觉得海康保险公司的--重大疾病保险和“呵护一生”终生补贴不错。
以30岁女性为例：636元/年（缴费20年）保额为2.5万，每天的住院费为18-28元/天。和医保不冲突，享受终身，不管是不是生病，最终都能享受到2.5万元。我把他们公司营业部经理的手机发你信箱，具体情况你可以问问他。.

作者: 瞳瞳妈 时间: 2005-1-9 11:17

我也感兴趣的，关注中！.

作者: 千慧妈 时间: 2005-1-9 18:53

这个。。。。。。。。。请千寻妈把你的MSN短消息告诉感兴趣的朋友好吗？？可以更详细的了解.

作者: 千寻妈 时间: 2005-1-13 19:11

前几天没上，这两天才上，今天才看到贴。

说实话，海康保险公司的这个“呵护一生”还是不错的医疗补贴险。

优点：
1、它的终身性。别的公司同类险一般只续保到６５岁；
2、当被保险人不幸身故时，该医疗账户未使用完毕之余额还将返还给身故受益人。

缺点：
1、它相当于一个储蓄型的医疗帐户，而非补偿性的险种。补贴的费用其实非常的低，对于生病住院来说(以上的例)，仅仅18元/天的补贴并不见得很实用；而同类的住院医疗险大多是补偿性险。举个例，比如发生花5000元的住院费用，住了15天的院，大多保险公司能80%的赔付，即4000元，而海康只能赔付到18元*15天=270元。
2、海康公司是2003年5月以2个亿的资金注册的地方性保险公司。资本实在不够雄厚。比起现在上千亿的资本的保险公司来说实力太弱。
　　

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作者: 千寻妈 时间: 2005-1-13 20:31

中保的终身医疗险重疾+补贴

应该是代理人自己搭配的，因为中保康联没终身医疗险这个名称。

我给大家做个比较好了!!

以30岁女性为例，30年缴费，保额10万元

中保康联，年缴2450元，保18种重大疾病；
海康，年缴约2100元(大约数据，不是非常精确)，保10种重大疾病；
平安，年缴2670元，保28种重大疾病；
太平洋，年缴约4000元(大约数据，不是非常精确)，，保24种疾病。

(注：以上数据海康及太平洋是大约数据，按费率大约计算出的，和实际应该有些许差距)

住院补贴险只有泰康和平安有保证续保。最高年龄到65岁，30岁女性，一类职业：年缴费200-400元。住院80%的赔付。

各大公司的重疾险的我有份比较全面的比较表，想要的筒子给我短信。<br>[此贴被千寻妈在2005-01-13 21:05重新编辑].

作者: 千寻妈 时间: 2005-1-13 20:32

团购指的是一个团体购买，8人以上可以算个团体。只要弄出个单位名称都可以享受的。<br>[此贴被千寻妈在2005-01-13 20:48重新编辑].

作者: 笑笑mama 时间: 2005-1-13 23:35

我觉得没有一份保单是完美无缺的，只有合适自己的，才是最好的，我认为海康的那份还行的原因是：以利息养保险。
636元/年*缴费20年=12720元/份，我或我的继承人最终可以得到25000元的收益。而且它是单独作为主险购买，不向别的公司，还得买一点份额的其他主险才可以购买。

对于千寻妈提出的它的几个缺点来看，我认为如下：
1 我不是专业人士，所以对它的保险类型弄不懂，如果觉得每天的赔付金额不够的话，可以多买几份啊：）但反过来说如果我不生病住院的话（最好一辈子不要），还是可以得到多过于我付的一倍的收益不是很好吗？

2 我觉得公司的大小不是我们选择保险公司的关键。产品和服务更加重要！.

作者: 笑笑mama 时间: 2005-1-13 23:39

另外对于重大疾病的可保范畴，各个公司看上去种类数相差很多，但是实际上相差无几，因为有些公司分类比较的细化，有些分大类的。.

作者: 小学生 时间: 2005-1-14 08:58

我觉得泰康的保证续保真是非常难拿到.我有实例. 他们的投保告知书上有一句话: 有无生过什么疾病（这个话我说的不对，但就是这个意思）,回答须是:是或否．　而往往我们都会由保险代理人来填写，我们只是签名，当然是完全告知代理人的．可这就是个陷井，　随便你怎么填都不对．我朋友交了３年后在泰康规定的地方体检，一个指标略超，　好了你从此就不能拿到保证续保了；又过了一年，第四年，泰康调高了１００％的基本保费，说是根据去年指标，今年风险加大，明年的保费不明．　这算什么，所以今年我给他的建议是转保险公司，转产品．　
所以也就有了最初的贴子．　

中保康联的产品组合是这样的：钟爱一生重大疾病(超级保障型)附加豁免保险费保险(成人型)附加每日住院补贴医疗保险(65岁之前)附加场记住院补贴医疗保险(65岁之后)附加长期伤残收入保障保险

千寻妈等我下个月再和你联系,这月很忙,我想详细了解一下给自己考虑一下是不是买些.

笑笑妈,我和海康的联系过了,也是下个月再谈.谢谢你.
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作者: 千寻妈 时间: 2005-1-14 12:16

引用:

下面是引用笑笑mama于2005-01-13 23:35发表的 :
我觉得没有一份保单是完美无缺的，只有合适自己的，才是最好的，我认为海康的那份还行的原因是：以利息养保险。
636元/年*缴费20年=12720元/份，我或我的继承人最终可以得到25000元的收益。而且它是单独作为主险购买，不向别的公司，还得买一点份额的其他主险才可以购买。

对于千寻妈提出的它的几个缺点来看，我认为如下：
1 我不是专业人士，所以对它的保险类型弄不懂，如果觉得每天的赔付金额不够的话，可以多买几份啊：）但反过来说如果我不生病住院的话（最好一辈子不要），还是可以得到多过于我付的一倍的收益不是很好吗？
.......

非常同意笑笑MM的“没有一份保单是完美无缺的，只有合适自己的，才是最好的”。

的确没有一份保单是完美的，所以大家需要更透彻的了解用途才能选到更适合自己的保险。

至于“如果觉得每天的赔付金额不够的话，可以多买几份啊”更是有道理，但是做一个金额的比较大家可能看得更清楚。

30岁的女性，海康636元/年的医疗补贴可以享受的保险利益是，住院18元/天，当然，如果想住院每天补贴36元的话，需要年缴费636*2=1272元。当然，总有一天能拿合计到5万的保险金

就拿平安的一年期消费型住院险来做比较，30-39岁，217元/年，可享受的利益是住院30元/天，癌症住院130元/天，器官移植最高能报50000元(按实际费用)，手术费5000元(报实际费用80%，总额不超过5000元)。

两者不能说谁好谁不好，但从保险的原则上说，保险的最根本的宗旨是补偿行为。当然谁也不希望有病，但是一辈子没有病的人估计不多。

选择保险主要决定权在自己，

你希望年交1272元，然后住院每天领取36元的好呢，然后自己帐户还剩的钱留给孩子；

还是年交217元，然后万一生病住院了享受的利益是住院30元/天，癌症住院130元/天，器官移植最高能报50000元(按实际费用)，手术费5000元(报实际费用80%，总额不超过5000元)。但是如果没有生病这笔钱就送给那些和你一样买了保险却生病住了院的人？

还是那句“没有一份保单是完美无缺的，只有合适自己的，才是最好的”。

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作者: 千寻妈 时间: 2005-1-14 12:27

哦，对了，此前不久的印度洋海啸，想必大家未曾忘记。一系列毁灭性自然灾害已经使2004年成为全球保险业迄今为止损失最惨重的一年。根据瑞士再保险的数据，大约1050亿美元的总经济损失主要源自佛罗里达飓风、台风以及日本的地震。这些灾难的承保损失额估计约为420亿美元，甚至超过“9·11”事件后370亿美元的承保损失额。
　　有鉴于此，业内人士指出，尽管此次印度洋海啸不至于使一些巨型公司破产，但对一些偿付能力不强的保险公司，难免会留下“后遗症”，日后的经营、资产质量、偿付能力都将受到不同程度的影响。

其实这就说选择保险公司的关键：实力应该比产品和服务更加重要！
这是偿付能力的绝对值!!

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作者: 童童妈 时间: 2005-1-14 12:51

谢谢千寻妈的分析!.

作者: 千寻妈 时间: 2005-1-14 14:01

引用:

下面是引用ppmmd于2005-01-14 8:58发表的 :
我觉得泰康的保证续保真是非常难拿到.我有实例. 他们的投保告知书上有一句话: 有无生过什么疾病（这个话我说的不对，但就是这个意思）,回答须是:是或否．　而往往我们都会由保险代理人来填写，我们只是签名，当然是完全告知代理人的．可这就是个陷井，　随便你怎么填都不对．我朋友交了３年后在泰康规定的地方体检，一个指标略超，　好了你从此就不能拿到保证续保了；又过了一年，第四年，泰康调高了１００％的基本保费，说是根据去年指标，今年风险加大，明年的保费不明．　这算什么，所以今年我给他的建议是转保险公司，转产品．　
所以也就有了最初的贴子．　

中保康联的产品组合是这样的：钟爱一生重大疾病(超级保障型)附加豁免保险费保险(成人型)附加每日住院补贴医疗保险(65岁之前)附加场记住院补贴医疗保险(65岁之后)附加长期伤残收入保障保险

.......

在这里我要说一句，保证续保是有个前提的，和你朋友的一样，头三年如果没有发生过理赔，到第4年的时候，到指定的医院体检，身体必须是健康的情况下才能得到这个保证续保的权利。但是如果认为填投保单存在什么陷阱那么就是代理人的职业道德问题，就拿你朋友的事来说，我估计可以是代理人明知你的朋友某项不够健康却还是以健康的身份填写了，到体检的时候过不了医院这关。

保证续保意味着，在第四年开始到65岁的时间内，保险公司不得以任何一种理由拒绝你以低廉的价格买到高额的保障。如果体检的指标有一项高了，比如血脂高了，那就说明身体已经不是健康体，那么有可能被拒保也有可能加保费。你朋友大概就属于这类。

如果你的朋友在今天转到别的公司保健康险，在填投保单时还是有一个问题，“是否因健康问题被别的保险公司列为拒保体，或加费”如果他的回答是的话，代理人如实填写的话，在送保单审核，估计一样会加费。

换一种理解方式，也就是说，医疗健康保险的只针对健康的人，越是年轻越是身体好的时候越是有利，在健康的时候拿到保证续保是件非常值得的事。越是年纪大，越是身体不好的投保医疗险，保险对这些人越是苛刻。

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作者: 笑笑mama 时间: 2005-1-14 22:03

引用:

下面是引用千寻妈于2005-01-14 12:27发表的 :
哦，对了，此前不久的印度洋海啸，想必大家未曾忘记。一系列毁灭性自然灾害已经使2004年成为全球保险业迄今为止损失最惨重的一年。根据瑞士再保险的数据，大约1050亿美元的总经济损失主要源自佛罗里达飓风、台风以及日本的地震。这些灾难的承保损失额估计约为420亿美元，甚至超过“9·11”事件后370亿美元的承保损失额。
　　有鉴于此，业内人士指出，尽管此次印度洋海啸不至于使一些巨型公司破产，但对一些偿付能力不强的保险公司，难免会留下“后遗症”，日后的经营、资产质量、偿付能力都将受到不同程度的影响。

其实这就说选择保险公司的关键：实力应该比产品和服务更加重要！
这是偿付能力的绝对值!!
.......

我不知道千寻妈是不是专业人事，我是学经济的，可能是我的概念错误。
应该现在所有保险公司都是参加再保险的，小公司和大公司没有任何区别！
特别是寿险这一类保险，哪怕是你所买的任何一个合法的保险公司今天倒闭了
明天就会有新的公司接盘，对我们已经买入寿险的执行和赔付没有任何的影响！.

作者: 千寻妈 时间: 2005-1-15 22:05

引用:

下面是引用笑笑mama于2005-01-14 22:03发表的 :

我不知道千寻妈是不是专业人事，我是学经济的，可能是我的概念错误。
应该现在所有保险公司都是参加再保险的，小公司和大公司没有任何区别！
.......

呵呵~~~
笑妈非常的专业呀!
你的专业也研究中国的保险法吗？？是的没错，按保险法的规定保险公司是必须参加再保险，但是并不因此而转嫁所有的风险。

参见<<中华人民共和国保险法>>

第八十九条保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用后，按照下列顺序清偿：
(一)所欠职工工资和劳动保险费用；
(二)赔偿或者给付保险金；
(三)所欠税款；
(四)清偿公司债务；
破产财产不足清偿同一顺序清偿要求的，按照比例分配

所以保险公司还是存在有风险。

但有中国的保险法却还是有一条

第八十五条保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经保险监督管理机构批准后解散。保险公司应当依法成立清算组，进行清算。
经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。

也就是说，有人寿业务的保险公司，是不允许破产和解散。

但是如果保险公司经营不善等原因被迫被国家接管的，基本利益应该是不会有很大的损失，但是并不能保证全部利益。

以上的话我说得相当的保守，如有笑笑妈还有什么问题。尽管再问。.

作者: 笑笑mama 时间: 2005-1-16 22:51

本人谈不上研究保险法，在读书的时候，专业需要将所有和经济相关的法律都得过一边。

你所列出的第一条，是所有有限责任公司破产的一般清偿顺序，所以只能得出一个结论，就是所有企业的经营都是有风险。

关于第二条，经营不善：）作为我们普通人根本不知道也不可能知道一个企业的到底是如何运作以及判断其经营的风险性：）更加不能以一个企业的资本投入多少来衡量它经营风险的大小。那些国际性大公司一日之间关门的也常有所闻不是吗？

我和大家讨论这个问题，并没有什么恶意，只是想传递一个信息，我觉得：买保险更加需要注重的其产品的本身以及它的服务，与公司的大小相关不大：）
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