我在金融业混拉十多年,先在证券公司后到保险公司,对许多投资品种相对熟系一些,但光投资不是完全的理财.
目前是安联大众的财务规划师,很多方面的培训涉及到客户的个人财产配置和财务规划.
高手不敢自居,可以和大家交流一二.

建议大家平常可以多看看<理财周刊.,不错的杂志,有些地方还是值得我们借鉴的.

还有一点,个人认为:男人喜欢说投资,女人喜欢说理财!

理财产品不能一概说好坏,根据您的财产安排的时间性来定.比如银行的7天通知存款就是对短期性的资金比较合适..

引用:

Originally posted by BM050117 at 2005-10-18 13:33:
请教当妈

货币基金有买头伐?

目前市场资金资金充足,货币基金利率走低趋势,短期可以考虑,中长期资金不建议买的..

引用:

Originally posted by 小土豆 at 2005-10-19 09:59:
弱弱地问一句，MM们觉得手上有多少钱的时候理财才会被提上议事日程？

通常我们都把投资和理财的概念搞混淆了，其实理财不光是投资，每个人都有理财的需要，就像以前我们的父母在工资很少的时候，月初不是把柴米油盐的钱分装在不同的信封里吗，不然没有规划可能瞎用用不到月底哪，这就是初级的理财了！

现在上海一般的工薪家庭，大都两个人上班的，工资总收入如何合理分配到日常生活、教育支出、投资支出等等就是妈妈应该做的理财！

顺便问问各位：每月必需的家庭生活开支金额你知道吗？每月或每年工资节余可以用作投资或储蓄的资金额是多少你有算过吗？.

引用:

Originally posted by 宸宸妈 at 2005-10-19 10:38:
如果有10万以上资金，二三年里没啥用，
是存银行定期好呢还是买国债或别的保值方式好？

你确定是2.3年不用，还是5或6年不用，也许你也不确定；如果你确定的话，银行定期3年定期扣税之后2.592％，如果2年半要取出来怎么办，损失很大。

2.3年的资金不是短期资金，所以一方面要有一定的收益，一方面也要有一定的支取灵活性，建议放到机构投资者处投资而且要方便取的。具体到产品也不是一两句说得清楚，各有利弊，可以上msn或是电话交流，给短信找我。.

引用:

Originally posted by emailtozm at 2005-10-19 10:18:
我一向对钱不大敏感，连现在的银行利息也搞不清楚，想请教一个问题，如果
50万元放在银行活期与进行相应的理财，一年后能有多大的差额，理财方式
当然也得采取最保险的稳赚不赔方式

50万放银行一年定期1.80％（扣税之后）9000元利息，放在理财产品通常有2.5％－3％左右，利差3500～6000元不等。

我们安联的投资产品保底收益2.5％，每年复利计算，现行收益3.6％，但是初期有费用，1年的资金是不推荐你买的，起码4、5年以上和银行对比的利息滚存的效应出来以后，利差就很大了（银行的定期存单按单利计算），中长期资金可以考虑的。.

引用:

Originally posted by 宸宸妈 at 2005-10-19 16:15:
谢谢这么多好建议！
还有我以前听朋友说在某银行存大额（十万以上）利息较高，有此一说吗？

有这个可能，一般以外汇存款方式多些！.

引用:

Originally posted by 炫炫妈 at 2005-10-19 13:27:
现在很多银行都有短期的投资产品。以外币居多。如果手上有美元的话，可以买这些，起点很低，一般1000美元就可以了。现在上海银行10月10号推出的3个月的年利率要3。78％，超过1万美元就是3。88％。缺点是不能提前支 ...

但要注意把本来是中长期计划的资金去购买短期产品，三个月到期后又去买什么好呢？而且损失了一部分本来应该按照中长期享受的利息。所谓机会成本是也！

我们可能有过这样的体会，就是存拉银行的定期存款，本来想存5年，又怕当中会用到，所以改存了2年或是3年，这不就损失一部分利息吗！最好是不说定时间，存多少年按照多少年的利率算。.

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